Посоветуйте ипотечный банк

[lovermann 8]

Коротко: обращаешься к маклеру, они подыскивают банк, который выплатит за тебя ипотеку твоему банку и дальше проценты платить будешь новому банку. Процент обычно меньше, чем тот, который имеется. По поводу документов — все индивидуально, не всегда хотят тот же пакет собирать. Перед окончанием фиксации нужно смотреть договор, за сколько банку нужно сообщать о том, что хочешь рассчитаться, потом взять справку об остатке ипотеки (или как она там называется), — обычно маклеры сами говорят, что им нужно.

[vltava 8]

У меня получился не позитивный опыт общения с маклерами, которые пытались продать "продукт" более выгодный банку нежели клиенту. Поэтому я и интересуюсь от чего зависит или рассчитывается сумма вознаграждения им банком/ами выплачиваемая. У меня закрались подозрения, что гонорар маклера % зависит от суммы процентов за пользование, которые я гарантировано заплачу банку. Если бы гонорар был фиксированный за клиент/продукт, то рекомендации маклера были бы другими.

[Натали 0]

Процент обычно меньше, чем тот, который имеется.

Иначе вся процедура теряет смысл, хотя в реальности, очень тяжело или даже можно сказать, практически невозможно, конкурировать с процентными ставками, которые были три года назад. Другое дело, что можно поковырятся и повыбирать среди банков актуально-низшую ставку. Акира прав в том, что придется принести новый пакет документов и не следует забывать, что многими используемые доходы из-за границы принимаемые ранее, в начстоящее время не принимаются никакими банками, а посему рекоендуется подумать месяца за три, а лучше за полгода перед фиксацией о том, что вы будете хотеть от своей ипотеки и каким курсом поплывете дальше.

[lovermann 8]

Это тоже верно. Каких-то общих схем здесь не вывести, все индивидуально. Российские доходы сейчас не принимают даже те, у кого раньше они прокатывали "на ура".

[Ex3m 0]

http://www.honzovahypoteka.cz

 

 

+1 сам пользуюсь.Раньше даже можно было приносить справки о зарплате из России. А вообще застройшик обчычно сам предлагает своего партнёра и сам делает документы. Короче и застройщик и маклер в одном лице короче.

[Einshtein 0]

Вот и я об этом, выбери маклера. Появился новый ресурс, указываешь условия, ждешь предложений. От чего зависит провизия маклеру, которую оплачивает банк?

Вообще зависит от прибыли банка, но условия банка уже фиксированы под ваш случай. Да и разница там минимальна.

Если что - обращайтесь. Специально с иностранцами работаем-с

[vltava 8]

А что у иностранцев так специального, вы учитываете при кредитовании? Что не учитывается у граждан, т.е какая разница, %?

[Einshtein 0]

А что у иностранцев так специального, вы учитываете при кредитовании? Что не учитывается у граждан, т.е какая разница, %?

Например, можно брать без доходов ипотеку (довольно распространенный случай как раз у иностранцев), правда только 50% от стоимости.

% по ипотеке в принципе тот же, просто чехи берут часто stavebního spoření, потому там % банку часто уже ниже идет.

Кстати, довольно выгодные программы s.s. в Чехии есть (но с ПМЖ только), долгосрочные накопительные на покупку жилья + гос. дотация + % по ипотеке ниже.

Разница в мелочах.

[vltava 8]

Выгодность долгосрочного накопительного страхования относительна при наличии ограниченных оборотных средств. Дотация со стороны государства "поедается" страховой компанией в виде оплаты за заключение договора, ежемесячных платежей за ведение счета, плюс блокация средств. Довольно выгодным был только 2% кредит от фонда, но это дело прошлое. При миллионных суммах выгодно считать все до мелочей.

[Einshtein 0]

Выгодность долгосрочного накопительного страхования относительна при наличии ограниченных оборотных средств. Дотация со стороны государства "поедается" страховой компанией в виде оплаты за заключение договора, ежемесячных платежей за ведение счета, плюс блокация средств. Довольно выгодным был только 2% кредит от фонда, но это дело прошлое. При миллионных суммах выгодно считать все до мелочей.

Долгосрочное накопительное (инвестиционное) страхование это все же немного другое, оно на другие цели ориентировано.

немного приведу различия (на мой взгляд), "+" и "-" инвестиционного страхования и stavební spoření:

 

Инвестиционное жизненное страхование:

+ минимальные ежемесячные инвестиции (от 500-1000 крон)

+ освобождается от налогов (максимум до 24 000 крон в год)

+ может использоваться как пенсионное накопление, и кстати прибыльнее, если иметь ввиду 30-40 летний период накоплений

+ % прибыли может быть довольно высок при выборе агресивной стратегии, вложения денег в акции. Или просто надежное сохранение средств при консервативной или смешанной + небольшой, но стабильный прирост. 4-8%/год именно в долгосрочной перспективе

Сл-но чем раньше начать инвестировать, тем выше будет в конце срока накопленная сумма (играет роль сложный процент)

+ в любой момент можно прекратить и забрать деньги (в отличие от пенсионного страхования), или взять только нужную часть средств

+ страхование от всевозможных "напастей", травм и т.д., страховые отчисления только первые 2 года, остальное время деньги идут только на инвестиции

+ оплата может происходить из любой точки планеты

+ не требуется ПМЖ или даже ВНЖ, чтобы воспользоваться услугами

+ в случае смерти по страховке выплачивается вся накопленная сумма (или договоренная сумма на случай смерти, если она больше) человеку, указанному в договоре (мужу, жене и т.д., деньги никуда не деваются)

+ обезопасит вас, детей и всю семью от "экстренных случаев", этакая "подушка безопасности"

+ отдельные премущества для работодателей (тоже с уменьшением налогооблажения)

 

Отрицательные стороны:

- это именно долгосрочный продукт, первые года инвестирования идут на выплаты комиссии страховой

- первые 2 года забрать деньги совсем нельзя

- накопленная инвестицонная сумма на счете сравнивается с выплаченной только лет через 6-7, зато потом сложный % берет свое.

- за страхование жизни берутся "поплатки", т.е. не все накапливается, хотя можно сделать поплатки по минимуму

- нет дотаций государства для инвест.страхования жизни (хотя на налоги-то списываются легально)

- в определенные года (как в кризисное время) возможен даже убыток, % никак не гарантирован (правда рынок акций растет, и за последние 100 лет все кризиные падения спокойно преодолевались ростом в последующие года)

- платить нужно каждый месяц (хотя у некоторых компаний можно взять некоторую паузу), зато платите себе и копите на светлое будущее :-)

- компания может разориться... да такое случается, но банк ничуть не надежнее. Хотя опять же ваш счет страхуется в другой компании, и в любом случае выплатят до 50 000 евро по чешским законам.

 

Что касаетя инвест.страхования, то для своих целей с минимальными ежемесячными выплатами, это однозначно лучший продукт на рынке.

 

Stavební spoření ориентировано все же в основном именно на покупку недвижимости.

 

- первоначальная комиссия при открытии программы (0.5 или 1% от целевой суммы ипотечного кредита). Т.е. с 2 млн будет 10 или 20 000 крон единоразово

- % накопления довольно маленькие( 1-2,2%), но зато надежно (но имеется госдотация до 3000 крон в год накопленной за год суммы в 20 000)

- срок инвестирования слишком велик, сразу ипотеку не дадут, т.е. только через 6 лет вам дадут ипотеку (хорошо для детей брать)

- требуется ПМЖ (хотя нужно уточнить)

- за ведение счета берется комиссия (250 крон в год, к примеру, у Wüstenrot)

- на 1 человека только 1 договор, чтобы получить гос.дотацию, а без нее это мало смысла имеет.

 

Плюсы в отличие от инвест.жизненного страхования:

+ ориентирован на покупку недвижимости, т.е. % по ипотеке вам дадут меньше, чем рыночный сейчас. Например, 3.7% вместо мин. 5.2% из всех вариантов ипотек на рынке сейчас.

+ также списывается с налогов

+ гарантированная "статни подбора" макс. 3000 крон в год с накопленной суммы в 20 000.

+ для детей оч. хороший продукт, хотя по сложному проценту если судить, то и.ж.страхование выгоднее

 

+ для обоих случаев: приучает откладывать постоянно на свое будущее, всю жизнь работать не будешь.

 

В общем, я вижу разницу так + отличия.

[SimpleWiz 1]

Мне интересно про проценты по ипотекам:

% по ипотеке вам дадут меньше, чем рыночный сейчас. Например, 3.7% вместо мин. 5.2% из всех вариантов ипотек на рынке сейчас.

Хонзова ипотека тоже пишет, что:

Průměrná sazba v ČR 5,63 %

Что тогда не так с ипотекой у ЮниКредита под 4,44% или 4,74%, хотя конечно о самом банке как-то частенько противоречивые отзывы бывают... Или вон Modra Pyramida предлагает под 4,84% ипотеку - что там не так?

[Einshtein 0]

Мне интересно про проценты по ипотекам:

 

Хонзова ипотека тоже пишет, что:

Что тогда не так с ипотекой у ЮниКредита под 4,44% или 4,74%, хотя конечно о самом банке как-то частенько противоречивые отзывы бывают... Или вон Modra Pyramida предлагает под 4,84% ипотеку - что там не так?

На том сайте? Про набидку у модры пирамиды я вижу "Úvěr ze stavebního spoření", там идет скидка в любом случае.

По моему Юникредит цизинцам не дает, хотя если на сро. Кто-то знакомый брал через них?

Не может такого быть, что у всех в среднем 5.5%, а у Юникредит 4.4%, банк себя никогда не обманет, не обделит Я уточню про этот банк попозже.

[StYlus. 1]

Долго ли учтонять?

 

Chcete si pořídit vlastní bydlení a přitom nezatížit sebe a svoji rodinu nadměrnou splátkou, nemocí či ztrátou zaměstnání? Hypoteční úvěr UniCredit Bank s atraktivní úrokovou sazbou 4,44 % p.a.* a s ochranou proti nečekanému výpadku příjmu vychází vstříc všem těmto požadavkům.

 

* platí pro hypoteční úvěry s 1 letou fixací úrokové sazby s pojištěním CARDIF a za podmínky vedení osobního konta UniCredit Bank s kreditní kartou.

http://unicreditbank.cz/cz/obcane/uvery/hypotecni-uvery.html

[Einshtein 0]

Долго ли учтонять?

 

 

http://unicreditbank.cz/cz/obcane/uvery/hypotecni-uvery.html

Смущает меня "delka fixace na 1 rok", при 5 годах виксации уже 5.07%.

[LittleRoo 0]

Юникредит плох тем, что граждане бывжего СССР там в черном списке. Без трвалого ипотеку там не дают. Информация месячной давности.