Victor

Уважаемый DIM! Первое. Вы пишете, что Вы выбрали "два первых примерно похожих по конфигурацци предложения". Поскольку Вы выступаете на форуме в качестве довольно авторитетного эксперта в области компьютеров, буду благодарен, если Вы подтвердите, что на самом деле приведенные Вами конфигурации и конфигурация моего ноутбука совсем не похожие. Второе. В силу сказанного выше (и не повторяя технические детали), скажу, что, с моей точки зрения, купить за 1.100 Долларов б/у ноутбук, который новый стоит 2.300, имеет смысл, а вот покупать за 1.000 Долларов б/у ноутбук, который стоит 950 (как в Вашем примере) - нет. Я не утверждаю, что моя цена идеальная, но я считаю, что эта цена достаточно выгодная, особенно для Чехии. И третье. Вопрос не в том, какие ноутбуки более надежные. Вопрос в том, нужна людям длительная гарантия или нет. Если у меня выбор - ноутбук от производителя, который стоит первым в списке по отсутствию поломок, но гарантия 1 год, или ноутбук от производителя, который стоит третьим в списке (и тоже брэнд-нэйм), но гарантия 3 года, то я выберу вариант с 3-х летней гарантией. Кстати, в одном из случаев у меня сломался в Compaq Armada M700 жесткий диск производства IBM. Но это так, к слову. PS. Большое спасибо за нашу дискуссию. С уважением, Виктор

Уважаемый Professor и другие участники форума! Поскольку я столкнулся с такой же проблемой, искренне рекомендую посмотреть дискуссию на форуме по следующему адресу: http://www.soft-forum.ru/forum/showthread....&threadid=15357 Если линк не откроется, то нужно просто зайти на форум http://www.soft-forum.ru, зарегистрироваться, войти в раздел Windows XP и выбрать топик Service Pack #1 и Активация WinXP. Патч, рекомендуемый там, прекрасно работает, никакиих проблем нет! Очень важный момент - ПАТЧ НУЖНО УСТАНАВЛИВАТЬ ТОЛЬКО ЗАГРУЗИВШИСЬ В БЕЗОПАСНОМ РЕЖИМЕ! Виктор

Полностью поддерживаю Feed-a - 17.00 лучше, чем 18.00. Виктор

Уважаемый Аблакат! Огромное спасибо за информацию. Действительно, посмотрел Консультант Плюс, и Ваши слова о том, что такое заверение отменено, полностью подтвердились. Еще раз спасибо Вам и всем остальным за помощь. Виктор

Уважаемая Гостья! Хотелось бы уточнить - дети выезжали/въезжали в сопровождении взрослых (но не родителей), на которых выписывалась "доверенность", или они это делали одни, имея заверенное "согласие" родителей? Дело в том, что доверенность и согласие - это два разных документа. Также, чтобы не было подозрений, что мои вопросы - это лишь фантазии, привожу текст закона: "Статья 20. Несовершеннолетний гражданин Российской Федерации, как правило, выезжает из Российской Федерации совместно хотя бы с одним из родителей, усыновителей, опекунов или попечителей. В случае, если несовершеннолетний гражданин Российской Федерации выезжает из Российской Федерации без сопровождения, он должен иметь при себе кроме паспорта нотариально оформленное согласие названных лиц на выезд несовершеннолетнего гражданина Российской Федерации с указанием срока выезда и государства (государств), которое (которые) он намерен посетить, а в случае, если несовершеннолетний гражданин выезжает из Российской Федерации на срок свыше трех месяцев, это согласие должно быть также заверено органами опеки и попечительства в порядке, установленном Правительством Российской Федерации. (в ред. Федерального закона от 24.06.99 N 118-ФЗ)"

Уважаемая Karry! Проблема в том, что когда дети будут возвращаться в Чехию, они будут выезжать на срок более 3-х месяцев. А для таких случаев закон прямо предусматривает, что согласие родителей, о котором Вы говорите, должно быть (кроме нотариуса) еще и заверено в органах опеки и попечительства. Отсюда и мой вопрос - как сделать такое заверение, находясь в Чехии, а не в РФ?

Уважаемые родители! Поделитесь, пожалуйста, опытом в следующем вопросе. Мы имеем долгосрочные визы (VC65), и хотели бы отправить детей на каникулы в РФ. Проблема в том, что из РФ в Чехию несовершеннолетние дети должны вернуться без сопровождения взрослых. Закон РФ о порядке выезда и въезда предусматривает, что в такой ситуации согласие родителей должно быть заверено органами опеки и попечительства, однако, непонятно, как это можно сделать, если родители находятся в ЧР. Заранее огромное спасибо за информацию (а то каникулы "на носу", а что делать - неизвестно).

Уважаемый Rusin! С одной стороны, очень хочется поздравить Вас с решением Вашей проблемы. С другой стороны, а действительно ли это то решение, которое Вам нужно, и, главное, для Вас выгодно? К сожалению, мой опыт показывает, что в Чехии все озабочены только одним - КАК взять ипотеку. А вот о том, ЧТО из себя представляют финансовые условия этого кредита с точки зрения долгосрочных финансовых и юридических последствий (и, следовательно, каковы они в оптимальном для должника, а не для кредитора/банка, варианте) не задумывается практически никто. Должен заметить, что всего лишь наличие положения о возможности ре-финансирования (т.е. перевода Вашей ипотеки на другой банк) может вылиться при более низкой ставке в другом банке всего на 0,5% в съэкономленные на протяжении 20 лет сто с лишним тысяч крон. А это только один из многочисленных примеров. Думаю, ради такой суммы и таких знаний стоило один раз пораньше уйти с работы. Хотя, конечно, в этой ситуации только Вам решать - что стоит делать, а что нет. В любом случае, большое спасибо за ответ на мой вопрос.

Итак, сегодня, 27.03, состоялся семинар по ипотеке. К сожалению, из участников форума на него пришел всего один человек. Очень хотелось бы узнать - тема потеряла актуальность, или причина в чем-то другом? Заранее спасибо за отзывы.

Уважаемые участники форума! Поскольку я в настоящий момент вместе с GDV занимаюсь орг. вопросами возможного семинара, очень хотелось бы уточнить некоторые моменты. В настоящее время предполагается провести семинар в виде презентации одной чешской компании - ипотечного брокера. Такая презентация позволит получить довольно неплохое представление о ситуации на рынке ипотеки в целом (так как эта компания работает с достаточно большим числом банков), а также получить ответы на свои частные вопросы (что будет возможно благодаря ориентированности этой компании на конкретных клиентов). Однако, необходимо учитывать следующее. Данная компания, естественно, заинтересована в клиентах, и, исходя из этой заинтересованности, видимо, будет готова провести семинар, но надо учитывать, что ее клиентами могут стать, как уже упоминалось в начале дискуссии, те, кто в течение последнего года имел зарплату/личный доход в размере минимум 25.000 Крон в месяц. Именно таких лиц они захотят видеть и, соответственно, будут готовы принимать-угощать. Что же касается всех остальных (а таких, я думаю, будет большинство), то они, безусловно, могут (и должны) примазаться к первой категории и получить все необходимые знания, только вот за такую возможность они должны быть благодарны, а не требовать вина и закусок. Я не сторонник уплаты каких-либо денег за участие в таком семинаре (и пока все делается для того, чтобы этого не было), но некоторые настроения, высказанные в начале опроса, подвигают к обратному. Прошу прощения за некоторую резкость, но "здесь не школа гуманизма", и для того, чтобы требовать вина, закусок и зрелищ надо иметь должные основания. Виктор

Уважаемая Алиса! Поскольку вопрос инвестирования средств на Западных фондовых рынках, в отличие от ипотеки, это уже мой хлеб и моя специализация (я занимаюсь тем, что читаю в Москве семинары по этому вопросу), должен отметить, что доходность 8% годовых в Долларах США при инвестиционном горизонте 3-5 и более лет отнюдь не является высокорискованной. Что же касается суммы инвестиций, то, обычно, минимальная сумма - это 5.000 USD, т.е. 150.000 Крон. К сожалению, хотя эта тема очень интересная (и полезная!) и она мне очень близка, она не имеет прямого отношения к вопросу ипотеки, так что я с удовольствием готов продолжить ее обсуждение либо в другой ветке форума, либо через e-mail (мой адрес vgoussev@hotmail.com). Виктор

уважаемый ARG! Отвлекаясь от подсчетов, могу сказать, что подвижки в этом вопросе идут. Так, с Января 2002 года (т.е. уже больше года) недвижимость в Чехии имеют право покупать иностранные компании-нерезиденты из стан ЕС. Другое дело, что при такой схеме получение ипотеки практически невозможно. С физическими лицами перспектива сложнее, но, надеюсь, рано или поздно, Чехия придет к действительно цивилизованным правилам работы на своем рынке. Виктор

Несколько соображений и рассчетов в продолжение дискуссии. Первое. Уважаемый Стреляный! Да, действительно, банк дает кредит в размере 85% от стоимости недвижимости. Однако, стоимость, которую банк берет за основу, это ОЦЕНОЧНАЯ стоимость, а не рыночная. Оценку же производит оценщик банка (и только банка!), так что, обычно, оценочная стоимость составляет 80% от рыночной. В результате получаем: Если рыночная стоимость (то есть та стоимость, по которой вы покупаете квартиру) составляет 1.500.000, то оценочная стоимость для банка будет 1.200.000 (80% от 1.500.000). Соответственно, сумма ипотеки будет 1.020.000 (85% от оценочной стоимости). Второе. Чешские банки не идиоты давать кредит под 40%. Проблема в другом. Как я уже говорил в первом постинге, странная специфика ипотеки "по-чешски" заключается в том, что она предназначена по своим условиям (как экономическим, так и юридическим) для физических лиц, имеющих ВЫСОКИЙ РЕГУЛЯРНЫЙ ОФИЦИАЛЬНЫЙ ДОХОД. Такими лицами являются либо чешские граждане (хотя и далеко не все), либо иностранные сотрудники крупных, прежде всего международных, компаний, получающие зарплату в 150.000-200.000 Крон в месяц. Вот для них ипотека действительно выгодна. Хотя, даже при этом, за 2002 год чешские банки выдали всего 62.000 ипотек, что рассматривается ими как большое достижение. Третье. Ипотечный калькулятор действительно очень полезная вещь, хотя я и рекомендую использовать американские, которых в Интернете полно. Кстати, если кто-то не может (или не хочет) воспользоваться таким калькулятором, привожу ниже получившиеся рассчеты. Итак, дано: сумма ипотеки 1.000.000, срок 20 лет, ставка 8% годовых. Получаем: - ежемесячная выплата банку - 8.364,40 - ежемесячная сумма процентов (входит в ежемесячную выплату) - 4.197,73 - общая сумма процентов, выплаченных банку за 20 лет (помимо возврата основной суммы в 1.000.000) - 1.007.456,17 Таким образом, деньги, которые выплачиваются банку за возможность пользоваться его кредитом - 1.007.456,17! Это к вопросу о том, что при аренде деньги уходят чужому человеку "ни за что" - при ипотеке, оказывается, тоже. Более того, интересно отметить, что 500.000, которые вы должны были бы доплатить за квартиру из своих денег, тоже могли бы интересным образом преобразиться. Дано: 500.000, 20 лет, 8% годовых, капитализация процентов - ежегодная, инфляция 2% в год. Получаем: - сумма через 20 лет - 2.330.479 - сумма с поправкой на инфляцию (т.е. в сегодняшних ценах) - 1.603.567,74 На практике это означает, что, если вы отложили 500.000 и инвестировали их под 8%, а при этом вы морально готовы тратить 4.197,73 на проценты банку, и еще хотя бы 8.000 на налоги/обслуживание ипотеки, то вы можете арендовать за 12.000 выбранную вами квартиру в течение 20 лет, а через 20 лет вы сможете ее купить сразу за наличные 2.330.479, в которые превратятся 500.000, и эти 20 лет у вас не будет никакой головной боли при полной мобильности (наличные есть наличные, куда бы судьба вас не занесла). Единственным контраргументом к такой схеме является возможный рост стоимости недвижимости, однако, это момент сложный и очень спорный, поэтому я предложил бы, как говорят в математике, пренебречь этой величиной (хотя, если будет желание, тему инвестиций в недвижимость тоже можно обсудить). Такая вот арифметика. Четвертое. Я думаю, было бы интересно и полезно организовать семинар с приглашением чешских ипотечных брокеров, которые расскажут и покажут на практических примерах все "за" и "против". Очень хотелось бы получить отклики о том, нужен такой семинар или нет. Виктор

Ух-ты, какая дискуссия развернулась после моего сообщения. Ну что же, на основе высказанных соображений продолжим обсуждение. Итак, первое. Если у вас трудовая виза и вы получаете уже больше года в ЧР зарплату чистыми более 25.000 Крон в месяц, то вы смело можете расчитывать получить ипотеку приблизительно в размере 1.000.000 Крон для покупки квартиры стоимостью 1.500.000. Недостающие 500.000 придется добавлять свои, при изменении любого из вышеперечисленных параметров остальные изменяются в строгой пропорции. Теперь о более сложных случаях. Если вы предприниматель, то, независимо от оборотов своей фирмы, вы можете получить ипотеку только в соответствии со своим ЛИЧНЫМ РЕГУЛЯРНЫМ ОФИЦИАЛЬНЫМ ЕЖЕМЕСЯЧНЫМ доходом. О размерах этого дохода смотри выше. Более того, банк потребует от вас, чтобы фирма, на которую будет регистрироваться недвижимость, не вела НИКАКОЙ коммерческой деятельности. Вы также должны будете предоставить банку ТРИ обеспечения: - заложить недвижимость с фиксацией этого в реестре; - заложить акции/доли фирмы, владеющей недвижимостью, с фиксацией этого в реестре; - предоставить личную гарантию выплаты кредита (т.е. в случае необходимостии банк сможет обратить взыскание на ЛЮБОЕ ваше имущество (Sic!)). В дополнение, банк, скорее всего, потребует от вас, чтобы вы от лица своей фирмы сдали недвижимость самому себе в аренду как физическому лицу, с арендной платой, эквивалентной размеру ежемесячно возвращаемого кредита плюса проценты. Теперь об экономической выгоде и юридическиих нюансах. Я не самый большой специалист по налогам в ЧР, но расчеты следующие. Сначала, вы должны получить 25.000 зарплаты. Это значит, что вы заплатите 30% этой суммы подоходного налога, плюс 13% в социалку и мед. страх. Итого: 10.750. Если же вы предприниматель, то, чтобы выплатить эту сумму самому себе, вы должны получить прибыль и заплатить с нее налог (не знаю, сколько точно, но, предположим, тоже 30%) - это потеря еще 8.000. Далее, очень важный момент! Недвижимость покупаете не вы, а ваша фирма! Которая, как мы помним, по требованию банка не ведет никакой коммерческой активности. В результате, вы из своей зарплаты платите своей фирме арендную плату, а фирма также уплачивает с этого налоги - еще 7.500 расходов. (Конечно, можно попытаться оптимизировать это звено, но вся оптимизация будет идти только с одобрения банка, а это делает ее крайне проблематичной). Добавим к этому ежегодную стоимость поддержания фирмы (юр. адрес, бух. отчетность, и т.д.) - это около 6.000 в год, т.е. 500 в месяц. Итак, при очень грубом подсчете мы получаем, что расходы на ипотеку будут минимум (если вы просто где-то работаете) 18.750, а максимум (если вы предприниматель) - 26.750 в месяц. Теперь, умножаем эти цифры на 12, и получаем 225.000 и 321.000 соответственно. При сумме кредита 1.000.000 это означает, при другом подходе, 22.5% и 32.1% годовых. Вот реальная процентная ставка, которую вам придется платить, ПЛЮС, естественно, проценты банку - около 6% годовых, но при перспективе 20 лет вряд ли это будет ниже 8% в среднем за весь срок. А также, поскольку это уже ваша недвижимость, страховка, ремонт и т.д. Можно также сопоставить эти цифры со стоимостью аренды - доходность при сдаче недвижимости внаем составляет в Чехии около 8-10% годовых (от стоимость недвижимости), то есть, в обратном пересчете, стоимость аренды квартиры, которая стоит 1.500.000 - максимум 150.000, или 12.500 в месяц. Ну и что, стоит овчинка выделки? Если для кого-то стоит, то я готов дать координаты двух чешских ипотечных брокеров, которые помогут совершенно бесплатно в порядке консультации сделать все расчеты и прикидки. Виктор

Уважаемые участники форума! Поскольку, как упоминал в самом начале дискуссии GDV, мы уже обсуждали с ним эту тему, хотелось бы изложить ряд соображений. Вопрос о том, ипотека - это полохо или хорошо, в корне неправильный. Ипотека (как и любой кредит на разумных, т.е. "средне-рыночных", условиях) - это хорошо. Дело в другом - а что такое ипотека "по-чешски" и в чем ее отличие от ипотеки как она должна быть. В нормальном варианте: ипотека - это кредит, возврат которого обеспечивается недвижимостью. В чешском варианте - это кредит, возврат которого обеспечивается заработной платой (или иными РЕГУЛЯРНЫМИ доходами), и который может быть использован только на приобретение недвижимости! В результате, если у вас, как у физического лица, нет зарплаты за последний год в размере как минимум 25.000 Крон в месяц, которая легально Вам выплачивалась (и с которой, соотвественно, уплачивались все налоги), ипотека вам просто недоступна. Кстати, надо было видеть выражение лиц Западных иностранцев, принимавших участиие в семинаре в г-це Савой в Ноябре прошлого года, когда представители чешских банков разъяснили им это положение! Поскольку я думаю, что вопрос с официальной регулярной зарплатой в таких размерах (которые, вдобавок, должны увеличиваться пропорционально сумме кредита, а пример выше был рассчитан на 25.000 USD) для русских в ЧР практически неактуален, экономическую сторону можно обсуждать только если для этого будет предметный интерес.